知らなきゃ困る!? 今さら聞けない一般常識

賢く活用して貯蓄しよう! 「生命保険」の基礎知識

生命保険を上手に使えば計画的に貯蓄ができる

計画的に貯蓄するためには、以下のようなことが必要になります。

<貯蓄に必要なこと>
・生活費をやりくりして貯蓄にまわす
・毎月、計画的に積み立てる
・目標金額に達するまであきらめない

これらは簡単なように感じますが、仕事や育児で忙しいと貯蓄のことを忘れてしまったり、手元にお金があるとうっかり使ってしまったり、目標金額までお金を貯めるのはとても大変です。

そこでおすすめしたいのが、生命保険を活用した貯蓄術。生命保険の中には、保険料を払い続ければ満期にまとまったお金を受け取れるタイプのものがあるので、上手に使えば無理なく効率的に貯蓄ができます。

<生命保険を活用した貯蓄術のメリット>
・毎月の保険料は決まっているので、やりくりが楽
・口座引き落としにすれば、簡単に積み立てができる
・満期まで続ければいいので、挫折しにくい

目的に合わせてプランを選ぼう

子どもの成長にあわせてお金を貯めたい人におすすめ「学資保険」
学資保険は、お子さんの入学時や進学時に祝い金が、満期時には満期保険金が受け取れる、貯蓄性の高い保険です。保険会社によっては「こども保険」という名前で販売されています。
学資保険には保障が充実したプランも用意されていますが、そのぶん保険料は高くなってしまいます。貯蓄を目的にするなら、最低限の保障にとどめておくのがポイントです。

<学資保険の主な保障>

保険料払込免除特約
契約者(親)が死亡もしくは高度障害になった場合、その後の保険金の支払いが免除される特約で、ほとんどの学資保険に自動付帯されています。選択制になっている学資保険もありますが、返戻率※はそれほど変わらないため、特約を付けて契約する人が多いようです。

※返戻率…支払った保険料に対して受け取った保険料の割合のことです。例えば、保険料が100万円で満期保険金が120万円の場合、返戻率は120%になります。

親の死亡保障(育英年金)
契約者(親)が死亡もしくは高度障害になった場合、祝い金とは別に、育英費用としてあらかじめ決められた年金が受け取れます。親の死亡保障があると安心できますが、すでに生命保険に入っていて保障が十分という人は、貯蓄性を高めるために外してもいいでしょう。

子どもの死亡保障や医療保障
お子さんの死亡保障や医療保障をつけることもできますが、貯蓄性が大きく損なわれます。必要性を感じない場合には外すといいでしょう。

満期にまとまったお金を受け取れる「養老保険」
保険料を積み立てて、満期にまとまったお金を受け取れるのが「養老保険」。保障を組み合わせることもできるので、万が一の場合の備えと満期の楽しみを兼ね備えています。

<養老保険の特徴>
・満期になると満期保険金が受け取れる
・保険期間を設定できるプランもある
・入院保障や死亡保障を組み合わせれば、万が一の場合でも安心

今は低金利のため、利回りだけで判断すると魅力はそれほど大きくありません。しかし、いざというときに備えながらコツコツと貯蓄できるので、貯金が苦手な方にぴったりの保険です。

貯蓄が苦手という方でも、生命保険を活用すれば自然と貯蓄していけるはず。ぜひ、これを参考に挑戦してみてくださいね。

文:FPライター 斉藤 勇

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